房屋贷款收入证明存在误区,发现收入证明不够怎么办?
作为一名精明的消费者,当我们在进行贷款买房的时候,需要准备一系列资料,其中不得不说到收入证明。对于收入证明,你知道多少呢?如果我们发现收入证明不够的时候,要如何处理?
收入证明作为考核申请人贷款能力的一个标准,因为收入证明能直接反应申请人的还款能力。通常情况下,收入证明上的月收入是其月还款和其他负债之和的两倍以上。
适当提高首付比例,这应该是最直接的一个方法,在手里资金比较充裕的情况下,可以适当提高首付比例、减少贷款额度,适当延长贷款年限,让每个月的还款尽量低,让银行看到还款能力,从而贷款给申请人,让银行觉得申请人是还款肯定没问题。
与另一半共同贷款,夫妻共同贷款有助提高贷款通过率,同时也能减轻还贷压力。举个例子,小明月工资1万元,买房月供8000元,按照规定,小明提供的收入证明上的月收入要达到1.6万,才能通过银行贷款审批。在条件不满足的情况下,小明和妻子小杨可以共同贷款,月收入合计1.8万,收入高且工作稳定的小明作为主贷人,小杨作为次贷人。
目前很多银行在审批贷款时都认可兼职收入,法律规定不得兼职的职业除外,比如军人、公务员、国企职工等。对于兼职收入的金额以及流水账单,不同银行规定不同。有的规定兼职收入不得超过主收入的50%,有的要求借款人提供半年内的兼职收入流水……对此要提前向银行咨询清楚。
借款人与担保人对贷款都要承担还款责任,当借款人没有按照还款合同还款时,担保人必须承担担保责任,当然这个担保责任是在担保范围之内的。
现在很多银行都会接受亲属担保的贷款方式,不过接受该方式的银行对二者的关系有严格要求。很多银行为了降低贷款风险,对于二者关系只限定在配偶、直系亲属等关系。这里的直系亲属,只能是自己的父母或者子女。
贷款时本来也只需要提供一人的收入证明和银行流水,所以即期其中一位是家庭主妇也没有必要担心。但是如果丈夫的收入证明不足以贷到相应的数额,也可以看看有没有适当的解决办法。
从上面四个办法依次看来,兼职收入和接力贷是比较合适的,比如丈夫有主要工作之外的其他工作,或者妻子虽然为家庭主妇也会自己做些小生意什么的,只要有银行月入多少的流水账单证明即可。或者与子女,或父母一起作为共同贷款人,也可以填补贷款额度不足的尴尬。
亲属担俣和他人共借如果是在夫妻之间,因为其中一方为家庭主妇,无法证明还款能力的情况下,不推荐使用。但是如果能找到父母或子女一起贷款,也一样可以解决问题。
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