房贷利息计算新政策,详解房贷利息计算方式
进行贷款买房的时候,当在银行办理按揭贷款业务的时候,你一定会看到贷款利息名词。有关贷款利息,进入新的一年以来,它是增加还是降低呢?它的计算方式有哪些哪些变化?
众所周知,购房贷款年限分为20年和30年。房贷的年限越长,利息就越多,如果想要节省贷款利息,贷款时可以选择年限较短的期限。但是贷款年限越短,每月需要还的钱也越多,压力也会增加,大家可以根据自己的实际情况进行选择。
目前,等额本金还款和等额本息还款两种形式为银行的主要还款方式,对于有较稳定的工作、还款能力较强的人来说,可以采取等额本金还款,因为这种还款形式前期主要还本金,随着本金越换越少,利息也越来越少,比等额本息法更省利息。
公积金贷款的利率要比普通的商业贷款低得多。尤其是房贷新政实施后,公积金贷款的优势更明显,所以说如果是贷款买房,申请公积金最划算,利息也最低。
银行为了抢客户,房贷的利率也有所不同,例如有的银行是9折,而有的银行是95折,所以建议准备去银行贷款的朋友,一定要先进行对比,之后再决定,不要只认准一家银行,没准这家银行利率是最高的那一家。
此外,所谓房贷月供利息抵税,是指在计征个人所得税时,先将房贷产生的利息作为税前减除项扣除,对扣除后的收入部分课以个人所得税。也就是说,在计算个税交多少时,将房贷的利息部分先从收入中扣除,有利于房贷借款人降低税负。
做了简单统计,“房贷利息抵税”的新闻在2015年就已经出现,彼时,国务院批转了发改委《关于2015年深化经济体制改革重点工作的意见》提出要研究综合与分类相结合的个税改革方案,并将于2017年付诸立法。《意见》特别提到“完善税前扣除”改革,其中重要内容是增加住房按揭贷款利息支出等专项扣除项目。
房贷利息抵扣个税将纳税的档次降低,抵扣后应纳税所得额适应的税率就是房贷利息支出减免的比重。突然觉得自己似乎发现了什么了不得的事情,有一种类似于牛顿发现万有引力定律、高斯发现了二次互反定理那样的感觉。
对于不同收入阶层而言,房贷利息抵扣个税的效应差异巨大。所以,房贷利息抵扣个税政策的最大的受益阶层是——有改善性住房需求的城市中产家庭,他们的房贷压力重、供款多,同时月纳税层次较高。由此可见,该政策对改善性住房市场将会有一定的刺激作用。
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