买二手房可以贷款吗,2017新政策详解
当我们购买了二手房的时候,能不能进行贷款呢?答案是肯定的,那么在进行贷款的时候,有哪些需要注意的呢?关于2017年,二手房有没有实行新的贷款政策呢?
贷款条件:
1、有合法、有效的居留身份(贷款对象是具有完全民事行为能力的自然人,一般要求年满18周岁至60/65周岁。另外,在中国内地有居留权的境外、国外公民也可申请。);
2、有稳定的经济收入,信用良好,有按期偿还借款本息的能力;
3、所购房屋的产权明晰,符合法律、法规规定的可进入房地产二级市场流通的条件;
4、有购买住房的合同或协议;
5、同意以所购房屋及其权益作为抵押物;
6、提出借款申请时,有不低于购房价款30%的自有资金;
购买二手房,最主要的就是要了解房屋本身的房龄大小。房龄过老的房屋,在申请二手房贷款时,不仅会影响贷款的年限,最重要是影响了贷款的额度。各商业银行为了规避风险,对于房龄超过20年以上的二手房,一般是不予办理贷款的。
按照相关规定,各商业银行在办理房地产抵押贷款前,应当确定房屋的抵押价值,而房屋的抵押价值将由第三方专业的评估公司进行评估。这意味着,市民无论是购买新房还是二手房,都需进行房产评估。一般情况下,二手房贷款的评估价为市场价的80%左右。
实际上,二手房评估价的高低,将会直接影响到购房者的首付比例。如以一套150万的二手房为例,如二手房评估价为120万,在不算其他税费的情况下,以首套房80%的贷款比例计算,购房者的净首付则为54万。
一般说来,收入稳定或有增长预期的购房者,适于等额还款法,这样整个贷款期的还款压力是不变的;而现有余款较多或日常收入远高于债务支付的购房者,适于递减还款法,这样整个贷款期的贷款利息会较少。当然,针对部分收入变动较大的购房者,我们建议可以分期组合两项还款法,达到既可以应对合理的还款压力,又适度的节约部分贷款利息。
贷款期限与借款人实际年龄之和不得超过65周岁。比如一个40岁购房人贷款,按揭合同签约之日是2016年4月15日。那么,如果该贷款人的实际生日在4月15日前,他的按揭最长期限为24年;如果该贷款人的实际生日在4月15日或之后,他的按揭最长期限为25年。
二手房贷款银行发放贷款时是取合同价和评估价两者之间的低值,然后乘以贷款成数,得到的就是二手房贷款费用的最高额度。银行放贷时采用合同价和评估价取得的原则,取两者之间的低值乘以贷款成数,即为房产的最高贷款额度。
为避免自身风险,银行在为二手房提供贷款时,往往对房屋本身和贷款人都规定了较为严格的条件,主要包括:
(一)房龄。二手房的房龄已成为许多银行发放贷款的一项审核标准,房龄越长贷款成数就越低,甚至可能不予贷款。
(二)房屋所处位置、单价、面积等。位置偏远、单价低、面积小的房屋,贷款成数较低,甚至可能不予贷款。
(三)贷款人的年龄、个人信用和还款能力。年龄较大、信用较差、还款能力较低的贷款人,贷款的成数越低,甚至可能不予贷款。
(四)贷款房屋套数。如果是贷款买第二套以上的房屋,贷款成数降低,甚至可能不予贷款。
(五)贷款人如果是外地户口,贷款成数也可能降低。所以,买房人在正式签约前,应拿着卖方产权证复印件和自身收入证明等材料到银行去详细咨询,做到心中有数之后再签约。
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