微信、支付宝支付方式大改革,统统都要经过网联
如今,支付宝和微信支付已经成为最受人们喜爱的支付模式。而近日,有关部门就对这两种支付模式提出了新的要求。在该变革下,支付宝和微信支付都要进过网银的消息备受关注。
6月30日起,支付宝、微信等支付机构与银行原有的直连模式将全部切断,网络支付交易全部通过网联模式转接清算。此前,多数第三方支付机构采用的直接对接银行接口的模式也即“直联模式”,绕过了独立清算机构,存在一定风险漏洞,给反洗钱、金融监管等工作带来很大困难。
央行发布通知,宣布将支付机构客户备付金集中交存比例逐步提高至100%。对于支付宝、微信支付等第三方支付来说,这意味着即将彻底告别躺着赚备付金利息收入的好日子。
原本我们支付的方式是:用户需求-收款方(支付宝或微信服务方)-支付宝或微信-发卡行。这样支付宝和微信绕开了繁琐的(网联)手续和费用。也就是说,原本你要在淘宝上买一个500元的东西,你选好后付款,之后你的钱会直接被银行给支付宝,然后支付宝帮你给商家。这样绕开了清算单位,很不安全。
6月30日,国家宣布的“6.30断直连”,也就是切断支付宝和微信支付与银行的直接联系,加入了清算组织,也就是网联或者银联。
改变后的支付方式变成了:(1)你要买500元的东西,付款,支付宝或微信支付在收到你的交易申请后,自动向网联发出协议支付。(2)网联会把你的交易信息保存到数据库,然后再转发给银行。(3)银行会在你的账户扣掉你要买的东西的价格,然后告诉网联支付成功。(4)网联会把数据转给支付宝或者微信支付,显示交易成功,然后你的交易就能正常运行了。
这四步就是整肃移动支付的核心。监管部门在移动支付和银行之间设了一堵无形的墙,不仅可以监督资金的流向,还能进一步整顿非法交易市场。
宣布将支付机构客户备付金集中交存比例逐步提高至 100%。对于支付宝、微信支付等第三方支付来说,这意味着即将彻底告别躺着赚备付金利息收入的好日子。
从监管的角度,这种补贴等方式会加速行业分化,不利于整个支付生态体系的稳定与健康发展。业内人士认为,新规实施影响最大的就是支付宝和微信,新规的实施将有利于市场参与者之间展开公开竞争。对用户来说,今后线下祝福补贴和优惠活动没有了,但是用户的支付账户会更加安全。
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