“三价合一”,你还在等“贷”吗
目前面对房价不断增加,银行贷款越来越难的情况,三价合一成为一股暖流出现在人们面前。对于三价合一,接下来就和大家普及相关的注意事项。
所谓“三价”,指的是房屋真实成交价、银行房屋贷款评估价、国土局计税评估价。“三价合一”之前,购房者为变相降低首付,让评估价高于真实成交价,从而实现高评高贷。“三价合一”实施后,3种价格将不再各自独立计算,银行将以最终过户价格作为贷款评估额度依据。如此一来,最直接的影响主要是购房首付增加以及税费增加。
日前,深圳市多个部门联合发布通知,要求在二手房交易中,贷款评估价、网签备案合同价、房屋评估价,这三个价格,要实现“三价合一”。
以一套成交价格500万元的房子为例,假设银行评估价是400万元,在新政执行前,买卖双方可以在网签的时候,定一个比较低的价格,以规避税费;但在向银行申请贷款时,仍然按照400万的评估价,获得7成的贷款。
而在新政执行后,这样的操作就不可能了:假如双方约定的网签价只有100万元,那么银行就只参照这个价格发放贷款。二手房交易 “三价合一”的政策,在深圳一落地,立刻在市场上产生了明显的影响。
目前国土局网签备案价一般是实际成交价的7-8成,如果以此计算贷款额度,那首套房最多只能贷到实际成交价的5成。
在深圳,“三价合一”实施预期已有半年之久。早在2017年11月24日,深圳建行曾传出一份关于个人贷款受理和发放的政策文件,其中规定“以网签合同备案价和房屋评估价最低值作为计算基数确定贷款额度”以及“贷款需先提供网签合同”。自此,深圳房地产市场紧张骤然加剧,不少购房者加快了买房步伐。
长期以来,深圳炒房客比例高、高评高贷现象普遍,此次“三价合一”,对于炒房者纯属大利空;另外也会影响到一部分刚需人群,之前通过做低单价以少缴税和增加贷款额度的做法,难度骤然加大。
深圳房地产中心研究员李宇嘉认为,“三价合一”导致首套房首付费用提高,对刚需置业者造成较大冲击,建议有关部门研究调整刚需首套首付比例。
楼市监管,尤其是涉及金融环节的楼市监管,如果不采取跨部门合作,系统间开放权限,就存在某些人钻空子的可能性。如果不是有业内人士“爆料”,记者也不会知道原来用两份网签合同“过桥”达到阴阳报价的目的,相信这也只有熟知相关操作的人士才会摸索出这条“捷径”。
对于买家来说,在“窗口期”匆忙入市,有可能因看房时间不足、头脑发热而判断出错,为了省下十几万的税费而买了一个非心水的房屋,搭上“末班车”未必能抵达幸福的终点站。
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