建行房贷利率新政解读
提到建设银行,人们总是会想到它的房贷业务,不少房地产在和购房者进行贷款买房的时候,都会要求他们去建行办理贷款业务。今天,要详细介绍下新政下建行房贷利率的变化。
继广州多家银行将广州的首套房优惠利率从8.5折上调到了9折及以上,据悉, 建设银行发布通知将广州地区房贷由目前的基准利率优惠8.5折(含)及以上,提高到9折(含)及以上,后续将根据市场利率情况逐步提升到基准利率及以上。
建设银行发布的《关于个人住房贷款利率执行的通知》还显示,二级分行地区房贷原则上以基准利率及以上收件,同时二级分行可根据当地四大行利率执行情况,在现有利率水平上,允许差异化,逐步提升至基准及以上。
房贷基准利率8.5折上升到9折后,100万纯商业贷款20年本息共计将增加3万多元支出,而贷款30年则需增加利息近6万元。对于刚需购房者而言,房贷压力无疑将加大。
业内人士表示,这一方面受到信贷收紧等楼市调控政策影响,另一方面也是由当前的资金价格决定。随着近期资金成本不断上升,商业银行需要控制房贷业务的成本,对资金的流向和使用作出新的规划。
中原地产首席分析师张大伟认为,过去两年,大部分银行吸收了过多的房地产抵押物,目前,房贷出现了收紧现象,贷款折扣减少,放款时间明显延长,这些房地产调控政策叠加产生的作用。购房者的资金成本持续上升,贷款的压力越来越大。目前,市场成交已经全面降温,降价开始出现。
对于利率优惠上调的原因,张大伟表示,随着资金成本继续上升,包括余额宝在内的固定理财收益年化资金成本已经接近4.1%,这种情况下,叠加管理成本,按揭贷款4.9%的基准利率对于大部分银行来说,已经属于低利润产品,预计后续银行将逐渐上浮基准利率。
与其他行业不同,房地产行业的金融化程度高,与之相关的金融衍生品发展迅速。就银行业来说,截至2017年一季度末,银行业对房地产的信用敞口约为29.8万亿元。不过,银行对房地产的总信贷敞口可能要远大于直接贷款。例如,许多地方政府融资平台和企业贷款以土地和房地产作为抵押物,这构成了对房地产的间接敞口。除此之外,银行还可能持有房地产开发商与建设公司发行的企业债券,通过非标等其他方式流入房地产的“影子信贷”也构成了对房地产的间接敞口。
根据央行的数据,2017年一季度末,人民币房地产贷款余额28.39万亿元,同比增长26.1%,其中,一季度增加1.7万亿元,同比多增1970亿元,占同期各项贷款增量的40.4%,我国的房贷余额和增量都仍然保持快速增长,不可否认,这其中存在大量的非理性投资需求和资产泡沫,提高房贷利率,将有利于控制其增长速度,从而降低房地产风险发生的概率。
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